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如何在手机上查询个人征信 异地取消银行卡( 二 )

异地银行卡机上


四
如何保护我们银行账户的安全？
除了银行清理“睡眠账户”，个人用户也要提高防范意识，积极清理“睡眠账户” 。
第一，增加账户清查意识，定期整理个人名下的账户和资产，养成查账记账的好习惯 。
二、强化风险管理意识，在密码设置、账号登录管理等方面加强保护措施，及时注销冗余账号，规避非法使用风险 。需要强调的是，千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户 。目前大部分银行已经支持银行卡异地销户 。
第三，不想被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网银、手机银行等任何渠道办理一笔交易或转账，都不会被银行认定为“睡眠账户” 。
第四，如果发现自己的账户被冒用，要及时向银行报案并报警，避免更大的损失 。
五
钱太少的银行卡会被注销 。
银行卡钱太多会被监控 。
银行卡里钱太少会被强行注销，钱太多就有风险 。目前很多地方已经开始了大额现金管理的试点工作！

中国人民银行早就实施了《大额和可疑人民币支付交易报告管理办法》，主要是为了加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范通过银行支付结算洗钱等违法犯罪活动 。
该办法具体明确地指出了监管的范围 。“本办法所称人民币支付交易，是指单位和个人在社会经济活动中，通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付、现金等方式进行的以人民币计价的货币支付及其资金结算交易 。”中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告的监督管理 。中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 。并且要求金融机构营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责大额支付交易和可疑支付交易的记录、分析和报告 。一、关于大额支付交易的规定《办法》中，大额交易定义为: (一)法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额在100万元以上的单笔转账支付；(二)金额在20万元以上的单笔现金收付，包括现金存款、现金取款和现金汇款、现金汇票和现金本票支付；(三)个人银行结算账户之间、个人银行结算账户与企业银行结算账户之间金额在20万元以上的资金划转 。于是就有了这个问题的答案，也就是上面的金额 。发生大额交易的，金融机构应当进行以下操作:大额转移支付应当由金融机构通过相关系统和支付交易监控系统进行报告 。并于交易发生之日起第二个工作日向中国人民银行总行报告 。金融机构通过其业务处理系统或以书面形式报告大额现金收支 。自业务发生之日起的第二个工作日，报送中国人民银行当地分支机构，由中国人民银行当地分支机构上报中国人民银行总行 。二、可疑交易的管理措施另外，我觉得有必要再讲一讲可疑交易，因为还涉及到金额 。(一)短期内资金集中转入、转出或集中转入、转出；(二)资金收付的频率和金额与企业经营规模明显不一致；(3)资金收付流向与企业经营范围明显不符；(四)企业日常收支与企业经营特点明显不符的；(五)大额资金定期收付明显不符合企业性质和经营特点的；(6)同一收款人在短时间内频繁发生资金收付；(7)长期闲置的账户突然不明原因开立，短期内大量资金收付；(八)短期内频繁接收明显与其业务无关的个人汇款；(九)现金存取的金额、频率和目的与其正常的现金收支明显不符；(十)个人银行结算账户短期内累计现金收付100万元以上的；(十一)与贩毒、走私、恐怖活动严重地区客户的业务活动明显增多，短时间内频繁发生资金支付；(12)开户、销户频繁，销户前发生大量资金收付；(13)故意化整为零，规避大额支付交易监控；(十四)中国人民银行规定的其他可疑支付交易；(15)金融机构判断的其他可疑支付交易 。上面提到的“短期”是指10个工作日内 。金融机构在办理支付结算业务时，发现客户符合上述可疑交易所列条件的，应当对可疑支付交易进行记录和分析，填写《可疑支付交易报告表》并报告 。政策性银行、国有独资商业银行和股份制商业银行的营业机构应向一级分行报告可疑支付交易 。分析后，一级分行应在收到可疑支付交易报告后的第二个工作日内，向人民银行当地分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行报送可疑支付交易报告，同时报送其上级行 。城市商业银行、农村商业银行、城乡信用社及其合作社、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行的营业机构发现可疑支付交易的，应向人民银行当地分支机构、营业管理部、省会(首府)城市中心支行及其他地市中心支行报送报告表 。中国人民银行其他城市中心支行应在收到可疑支付交易报告后的第二个工作日内，向中国人民银行分支机构、营业管理部和省会(首府)城市中心支行报送可疑支付交易报告 。

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